真假?个人银行卡收款被冻结?卖家:以后亚马逊收款只能用公账?

    近日,一个非常劲爆的消息在跨境圈传开,有卖家在社交平台上称自己的银行卡因为接受来自跨境第三方收款平台款项,被公安部门冻结起来了!

    一石激起千层浪,此消息让不少卖家心中警铃大作,有人质疑事件本身的真实性,也有人认为收款结算只能提现至对公账户为无稽之谈,一时间众说纷纭。

    这到底是是怎么一回事呢?消息是否属实?

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    属实!多卖家银行账户被冻结


    近日,一位Shopee卖家在微博上爆料其一张平安icon银行卡莫名遭到冻结,经银行工作人员的查询,原因系其私人卡接收了来自跨境电商第三方收款账户的资金汇入,即Payoneer、Pingpong、连连支付icon等跨境收款平台。

    经查询了解,此次银行卡冻结事件竟源于公安部为打击跨境洗钱而采取的新一轮断卡行动。另外,被冻结的卡,只能做销户处理,并且5年内不能再在同一家银行进行开户。

    消息一出,许多卖家表示自己已经瑟瑟发抖,当然也有不少卖家开始怀疑起了事件的真实性。


    部分卖家表示,提现跨境收款导致个人银行卡冻结的情况确实存在。

    ——“不是空穴来风,遇到了,要去银行网点签一个不洗钱不外借账户的协议。”

    ——“我们也遇到了,不确定是不是因为收款导致的,去营业厅客服帮忙弄好了,但没说冻结原因,很懵。”

    ——“今天提款的时候已经收到了银行电话……最近备货转账比较多,每一笔都在问是什么用途,需要赶紧优化一下了,害怕。”

    而另一部分卖家表示,个人卡提现跨境收款被冻结或为极端原因导致的个例,不会大面积爆发。出现这样冻结的情况可能是误伤,找银行说明情况并提供信息证明资金来路,是可以解冻的。


    因为东南亚那边的境外诈骗公司特别多且猖獗,所以当产生可疑行为的账户和有东南亚那边的相关流水时,会直接触发冻结,而事件中被冻结账户的卖家是做Shopee的,做亚马逊遭到这样的情况很少。

    总而言之,卖家无需过于担心,有关部门一般不会一刀切地限制个人银行卡结汇。如若跨境收款政策有更新,无论是收款机构还是银行方面,都会事先通知卖家做好准备。


    监管收紧,跨境卖家务必合规经营


    小心驶得万年船!

    不过,正如一些业内人士所说的,国家反洗黑钱的行动越来越高频、严格了。此次冻结银行卡,大概率是和国家发起的新一轮反洗黑钱行动有关。

    早在2022年1月26日,中国人民银行官网同一天连续发布《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》和《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》两条法规。

    跨境贸易行业在经营过程中涉及资金庞大、资金来源复杂,外加客户身份信息难以识别、交易真实性难以审核、可疑交易难以监测,都给跨境洗钱业务的滋生提供了温床。

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    与此同时有专家指出,信息和资金的分离,交易信息在各银行间、银行与支付机构间的不连续,同样也是跨境支付业务最大洗钱风险要素之一。

    因此,跨境卖家遇到的冻卡风波,也可以解读为国家监管政策进一步收紧,从银行内部开始的新一轮行动。

    跨境电商卖家因为自身所处的行业,容易成为国家和银行监管的对象,尤其是从三月一号起上述“办法”开始正式实施了。所以,保证合规、合法经营,及时保留相关交易证据,是所有跨境卖家必须注意的问题。

    另外,卖家应注意的一个规定是,《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》指出:自3月1日起,个人办理单笔5万元以上存取款业务,需登记资金的来源或者用途,并且微信、支付宝等个人收款码不得用于经营收款。

    目前,跑分平台通过众多个人微信、支付宝二维码等进行收款转账,从而帮助诈骗团伙洗钱已成为一种常见手段。而这一新规的实行,意味着卖家的交易流程更为规范,也更有利于公安机关打击非法洗钱活动和税务乱象。

    对于卖家而言,在交易过程中进行货款结算时,也需慎之又慎,警惕被非法机构利用沦为洗钱工具,同时也要避免直接使用对公账户频繁向私人账户转账,以免被系统判定违规导致资金被冻结。

    除了反洗钱以外,跨境卖家还应该警惕收款导致的‘税务合规’问题

    2021年薇娅的13.41亿天价罚款、雪梨林珊珊追缴并加收滞纳金,都体现出国家对于电商税务合规化的重大决心。当卖家运营的销量金额越来越高,防范税务风险更应该引起重视。


    防患于未然,合规运营是必然选择


    随着税务稽查大数据时代的到来,在税务、工商、银行、房管、证券、社保等监管部门互联互通的基础上,企业的日常经营管理过程就像一个透明体,违规成本越来越高。与传统企业不同,跨境电商企业相对更加透明。一方面,电子商务公司的业绩可以在互联网电子商务平台上追溯。另一方面,电商的代收代付也在互联网电商平台上留下痕迹。因此,做到财税合规是当代跨境电商企业的必然选择。

    跨境卖家如何做到财税合规化管理?东莞海猫跨境分享以下几点看法:

    跨境电商卖家要及早做好财税合规。一些公司在刚起步跨境电商事业开始的时候,很可能承受不住这样的合规成本,但是当他们拥有了这样的能力的时候,他们就必须要尽快的将这些资金投入到他们的规范管理之中,否则的话,税务风险就会越来越大。

    跨境电商卖家愿意投入充足的人才资源管理。财税合规这件事必须要有专门的人才来做,无论是在公司里成立一个专门的职位,还是在外面请一个专门的公司。当然,投资也是必须的——为了公司的长远发展和长远发展。

    要树立正确的价值观念,不要将税收的遵从视为一种负担。企业必须从本质上接受,而不是一味地想着用税收筹划、避税来减少成本,用逃税来获得竞争优势,这样的做法实际上很危险,长期下去必然会出现问题。

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